Las empresas no autorizadas SBS representan un riesgo creciente para los usuarios financieros en Perú y Latinoamérica. En mayo de 2025, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) del Perú publicó una alerta sobre siete compañías que captan dinero del público sin contar con autorización legal. Esta advertencia no solo afecta al público peruano, sino también a personas de toda la región, ya que muchas de estas empresas utilizan redes sociales, apps y plataformas digitales para operar en distintos países.
¿Qué es la SBS y por qué su alerta importa fuera del Perú?
La SBS es el organismo del Estado peruano encargado de supervisar a todas las entidades que operan en el sistema financiero local. Esto incluye bancos, cooperativas, cajas municipales, compañías de seguros y cualquier empresa que maneje fondos del público. Su función principal es proteger a los usuarios del sistema financiero, asegurando que las instituciones sean solventes, transparentes y operen conforme a la ley.
Aunque su jurisdicción es exclusivamente peruana, muchas empresas observadas por la SBS tienen alcance regional, especialmente en redes como Facebook, TikTok o Instagram. Algunos de estos negocios incluso ofrecen servicios de inversión, préstamos o rentabilidad garantizada a usuarios de distintos países de América Latina, aprovechando el vacío de supervisión en los entornos digitales.
Por eso, esta alerta no solo es importante para el público peruano, sino también para cualquier persona en la región que esté considerando invertir a través de plataformas no reguladas.
¿Qué implica ser una empresa no autorizada por la SBS?
Una empresa que capta dinero del público —ya sea mediante promesas de inversión, ahorro o financiamiento— debe estar autorizada por la entidad supervisora de su país. En el caso del Perú, esa entidad es la SBS. En otros países, el equivalente puede ser la CNBV en México, la Superintendencia Financiera en Colombia, la CNV en Argentina, o la CMF en Chile.
Cuando una empresa no cuenta con esta autorización, no está sujeta a supervisión, no ofrece garantías y no se le puede exigir el cumplimiento de obligaciones financieras, lo que representa un riesgo altísimo para los usuarios.
Lista de empresas no autorizadas según la SBS
Estas son las siete empresas que, según la SBS del Perú, no cuentan con autorización para captar dinero del público:
- Cooperativa de Ahorro y Crédito La Troyca – “COOPAC La Troyca”
No figura como cooperativa registrada ni supervisada por la SBS, por lo que no está autorizada para recibir fondos del público. - Finniu S.A.C. – “Finniu App”
Empresa que se presenta como una aplicación financiera. La SBS informa que no cuenta con registro ni autorización para operar como entidad financiera formal. - Washington Capital S.A.C.
Incluida en la lista de alerta por no estar autorizada ni registrada como entidad financiera bajo supervisión estatal. - MFX Prime S.A.C.
Según la SBS, esta empresa no cuenta con autorización legal para captar fondos ni ofrecer servicios financieros regulados. - Finared Perú S.A.C. – “Finared”
Reportada como empresa no autorizada para captar dinero del público. No se encuentra bajo supervisión de la SBS. - CCO Grupo Empresarial S.A.C. – “CCO Inversiones”
La SBS advierte que no está inscrita como entidad financiera autorizada ni puede captar fondos. - Finniu Capital S.A.C.
También incluida en la lista. No cuenta con supervisión ni registro ante la SBS para ofrecer productos financieros al público.
¿Por qué las empresas no autorizadas SBS afectan a toda Latinoamérica?
Muchas personas en Latinoamérica están constantemente buscando opciones para ahorrar o invertir su dinero. Y en ese proceso, es fácil dejarse seducir por plataformas que ofrecen alta rentabilidad, acceso rápido a préstamos, o aparentes oportunidades de inversión.
Pero si esas empresas no están autorizadas por una entidad reguladora —como la SBS en Perú o sus equivalentes en otros países—, el riesgo de perder el dinero es enorme. No importa si la empresa tiene una app moderna, un nombre llamativo o presencia en redes sociales: si no está supervisada, no es segura.
Además, muchas de estas entidades operan transnacionalmente, recibiendo fondos de usuarios en otros países mediante depósitos, transferencias digitales o criptomonedas. Esto complica aún más su fiscalización y aumenta el riesgo de impunidad si ocurre una estafa.
Cómo actuar ante una empresa no autorizada por la SBS
Antes de entregar tu dinero, verifica siempre que la empresa esté registrada ante el organismo supervisor de tu país. En el caso del Perú, puedes buscarla en el sitio web oficial de la SBS: www.sbs.gob.pe. Si estás en otro país, busca en la web del regulador correspondiente (CNBV, SFC, CNV, CMF, etc.).
Si ya realizaste un depósito o inversión, guarda todos los registros posibles y presenta una denuncia ante las autoridades de tu país. Incluso si la empresa está domiciliada en el extranjero, vale la pena reportarla para evitar que otras personas caigan en el mismo error.
¿Qué hacemos?
La alerta de la SBS sobre empresas no autorizadas es un llamado de atención para todo el público latinoamericano. En una época donde las finanzas digitales y las inversiones en línea están al alcance de todos, también lo están los riesgos de caer en esquemas no regulados.
Recuerda: antes de invertir, verifica siempre. Que una empresa esté en Instagram o tenga una app en la tienda de tu celular no significa que sea legal ni segura. La regulación existe por una razón, y es protegerte.
